El 3 de junio de 2025, la Superintendencia de Bancos de Ecuador, liderada por Roberto Romero von Buchwald, emitió una nueva alerta sobre el aumento de entidades financieras no autorizadas que operan en el país, poniendo en riesgo el dinero de los ciudadanos. Estas organizaciones, que captan depósitos y ofrecen préstamos sin permiso legal, han proliferado especialmente en redes sociales, donde prometen rendimientos irreales para atraer víctimas.
En lo que va de 2025, la Superintendencia ha identificado 37 entidades no autorizadas, sumando siete más en mayo a las 25 detectadas en abril y las 76 reportadas en 2024. Entre las tácticas comunes de estas entidades están promesas de duplicar el capital en plazos cortos, apertura de agencias físicas con apariencia legítima y emisión de documentos falsos como papeletas de depósito. Muchas operan a través de plataformas digitales, incluyendo fintech internacionales que aseguran, sin base legal, operar en Ecuador.
Romero von Buchwald, posesionado como Superintendente el 27 de enero de 2025, destacó que estas estafas se propagan rápidamente por redes sociales y de boca en boca, lo que complica su rastreo. En colaboración con la Unidad de Análisis Financiero y Económico (UAFE) y la Fiscalía General del Estado, la Superintendencia realiza investigaciones semanales para detectar estas organizaciones. Sin embargo, Romero señaló que el cierre de estas entidades depende de la acción de la fuerza pública, lo que representa un desafío.
El impacto económico de estas estafas es difícil de cuantificar, ya que las organizaciones operan al margen de la ley y no reportan datos. Sin embargo, estimaciones previas de Equifax sugieren que actividades como el agiotismo, otro delito financiero común, manejan carteras de hasta 2.000 millones de dólares en Ecuador. Estas prácticas, que incluyen préstamos con intereses exorbitantes, afectan especialmente a personas que desconocen las consecuencias de operar con entidades no reguladas.
Para combatir este problema, la Superintendencia ha intensificado sus campañas informativas, instando a los ciudadanos a verificar la legalidad de las instituciones antes de confiarles sus recursos. Romero enfatizó la necesidad de modernizar la regulación y adoptar tecnología avanzada para detectar estas operaciones, dado que los esquemas de estafa evolucionan constantemente. Entre las medidas recientes, la entidad suspendió las operaciones de Amibank S.A. en marzo de 2025 por incumplimientos normativos, asegurando que los depósitos de los clientes están garantizados a través de la Corporación del Seguro de Depósitos (Cosede).
Romero, con experiencia en el sector financiero y en instituciones como BanEcuador y el IESS, ha priorizado la transparencia y la supervisión efectiva desde su llegada al cargo. Su plan de trabajo incluye fortalecer la estabilidad del sistema financiero, promover la inclusión financiera y combatir el lavado de activos, alineándose con estándares internacionales. La Superintendencia recomienda a la ciudadanía consultar su lista oficial de entidades autorizadas y denunciar cualquier actividad sospechosa para proteger sus ahorros y evitar caer en estafas.
