El Banco Central del Ecuador (BCE) publica cada mes tasas de interés activas referenciales, que reflejan el promedio de los costos de créditos y ahorros ofrecidos por 348 entidades financieras, como bancos y cooperativas. Para mayo de 2025, por ejemplo, la tasa para créditos educativos fue del 8,72%, calculada con datos de las semanas del 20 de febrero al 19 de marzo de 2025. Estas tasas no son obligatorias, sino un indicador de la oferta del mercado, ya que la Junta de Política y Regulación Financiera establece topes máximos para los intereses que las instituciones pueden cobrar.
Las variaciones mensuales se deben a la dinámica de oferta y demanda en el sistema financiero. Cuando la demanda de créditos supera los depósitos disponibles, las tasas tienden a subir, mientras que un aumento en los ahorros puede reducirlas. Para abril de 2025, la tasa promedio para depósitos a plazo fijo de 361 días o más fue del 8,25%, según el BCE. Estas fluctuaciones reflejan las condiciones económicas, como la inflación o las expectativas de los consumidores, que pueden optar por consumir o invertir en lugar de ahorrar si las tasas son bajas.
El BCE también reporta tasas pasivas efectivas, como la de 6,74% para depósitos a plazo fijo en abril de 2025, que bajó desde el 6,88% de marzo. Estas cifras, disponibles en el sitio web del BCE, ayudan a los ciudadanos a comparar opciones financieras. Sin embargo, expertos como Bernardo Chiriboga, de la Universidad Internacional del Ecuador, advierten que tasas bajas desincentivan el ahorro en pólizas, lo que puede redirigir el dinero hacia el consumo o inversiones alternativas, dependiendo de las perspectivas económicas.
