El estado de cuenta mensual de una tarjeta de crédito no solo detalla los consumos del periodo y la fecha de corte, sino que presenta una opción financiera recurrente: el pago mínimo. Este valor, significativamente inferior al saldo total, es calculado por las entidades bancarias para permitir que el tarjetahabiente cubra una fracción de sus consumos corrientes, saldos rotativos, impuestos y las cuotas diferidas correspondientes al mes. Aunque los asesores económicos desaconsejan adoptar esta práctica de forma habitual, realizar este desembolso exacto resguarda el puntaje o score de la persona, ya que el sistema financiero registra que el cliente está cumpliendo formalmente con las condiciones de pago pactadas con la institución.
Javier Velasco, gerente general de Aval Buró, aclaró que el score crediticio no sufre afectaciones negativas siempre y cuando el usuario pague la totalidad de la cifra mínima sugerida en el documento. El verdadero perjuicio para el perfil financiero ocurre cuando el ciudadano deposita una cantidad menor a la estipulada como pago mínimo, incurriendo de inmediato en un incumplimiento que impacta su reputación frente a los bancos. No obstante, el especialista advierte que la comodidad de esta alternativa suele derivar en una mala estructuración de las finanzas personales, generando un sobreendeudamiento progresivo que avanza de manera silenciosa hasta salirse por completo de las manos del deudor.
El historial crediticio en el país se divide en tres rangos de riesgo según el puntaje: riesgo bajo para quienes superan o igualan los 939 puntos por cancelar puntualmente; riesgo medio entre 569 y 938 puntos por retrasos leves; y riesgo alto para puntajes de 1 a 568 correspondientes a clientes con morosidad evidente. Mantenerse en el nivel de riesgo bajo diversifica el perfil financiero y abre las puertas a mejores tasas de interés, mientras que acumular saldos elevados, gastar por encima de la capacidad real de ingresos o caer frecuentemente en refinanciaciones deteriora el score. Por ello, si bien el pago mínimo funciona como un salvavidas temporal para sostener la antigüedad del crédito y la confianza de la banca, los expertos insisten en que no debe transformarse en el método de pago definitivo.
