El historial financiero de los ciudadanos en Ecuador se empieza a construir desde la adquisición de la primera obligación económica formal, sin importar si el monto parte desde un centavo de dólar o alcanza miles de dólares. El gerente general de Aval Buró, Javier Velasco, explicó que el buró de crédito recopila de manera continua la información de deudas por consumos con tarjetas de crédito, préstamos quirografarios o hipotecarios, créditos directos en casas comerciales e incluso el pago de servicios básicos. Toda esta actividad reportada genera un score o puntaje que sirve como una fotografía del comportamiento de pago del usuario.
Mantener un puntaje alto, igual o superior a 939 puntos, ubica al ciudadano en un rango de riesgo bajo, lo que se traduce en importantes beneficios como un acceso simplificado a créditos en diversas instituciones bancarias y cooperativas, menores requisitos de documentación, menos exigencia de garantías y la posibilidad de negociar tasas de interés más favorables. Por el contrario, un puntaje situado entre 1 y 568 puntos denota un riesgo alto, generalmente provocado por retrasos en las cuotas, acumulación prolongada de deudas elevadas, refinanciamientos frecuentes o sobrepasar la capacidad real de pago.
El representante del buró enfatizó que el puntaje no es estático y, aunque puede deteriorarse por incumplimientos, existe la posibilidad de recuperarlo mediante la regularización de las obligaciones. Las deudas informales, como los préstamos entre particulares o las compras directas en tiendas de barrio, no forman parte de este registro. Velasco puntualizó que las entidades que poseen convenios reportan los movimientos al mes siguiente de contratada la operación, permitiendo que un historial de cumplimiento constante genere mayor confianza en el sistema financiero nacional y diversifique el perfil del usuario.
